En la página de la BBC,
E-Banking News encontró un artículo muy interesante escrito por Fiona Graham, sobre los pagos a través de NFC,
herramienta que permite que se hagan transacciones sin tarjetas de crédito y
sin dinero.
Después
de que Tim Cook, director ejecutivo de Apple, develó el nuevo iPhone 4S, hay
una cierta desilusión entre muchos de los seguidores de los teléfonos
inteligentes.
Para
algunas instituciones financieras y compañías de telecomunicaciones, el tan
esperado lanzamiento decepcionó porque no anunció lo que muchos esperaban: que
el nuevo dispositivo tendría NFC (Near Field Communication), la
tecnología que permite que se use el celular para hacer pagos en tiendas.
El
NFC tiene muchos usos como herramienta tecnológica. Pero el que ha sobresalido
en los últimos meses es su capacidad de convertir a un celular en una billetera
móvil. El mundo en desarrollo ha estado usando los celulares para pagar bienes
y servicios en tiendas, taxis, y casi en cualquier lugar, gracias a la
tecnología de micropagos de SMS o mensajes de texto.
En
los países desarrollados, aunque hay otras opciones de pago electrónico como el
servicio de PayPal, el anuncio hecho a inicios del año del lanzamiento de
Google Wallet en Estados Unidos, desató el interés por NFC.
En
Japón, el sistema de pago FeliCa de Sony -que consiste en una tarjeta que
cuenta con el mecanismo de identificación de radiofrecuencia (RFID, Radio Frecuency Identification) y que
no necesita establecer contacto con ningún otro dispositivo para hacer pagos
electrónicos- es una de las funciones que, desde 2004, tienen incorporados los
teléfonos celulares de la compañía NTT Docomo. Quizás el resto del mundo los
puede alcanzar.
Chip mágico
Pero
¿cómo funciona la tecnología NFC?
La
explicación es sencilla: dos dispositivos con chips NFC se acercan a una
distancia de, al menos cuatro centímetros, y establecen una comunicación.
El
chip de NFC, que cuenta con RFID, hace posible el pago al permitir la
transmisión de información entre los dos dispositivos. También tiene que
existir un elemento de seguridad para frenar a loshackers.
Aunque
algunos de los aparatos están equipados con chips NFC, los teléfonos pueden
también complementarse con tarjetas SIM (subscriber identity module), tarjetas
microSD o chips.
Aunque
el iPhone no tiene la función inherente de NFC, gracias a que existen
dispositivos como los creados por Device Fidelity y que son usados por Visa,
podría convertirse en una billetera portátil.
La
billetera puede funcionar por medio de un banco, de Mastercard o Visa, Google o
Isis, o una de las compañías de telecomunicaciones.
Negocios básicos
¿Cuáles
son las ventajas para las tiendas y los comercios?
El
analista de telecomunicaciones David Snow de Juniper Research señaló que es una
propuesta muy atractiva para los minoristas.
“Pienso
que para un minorista es positivo porque no tiene que estar a cargo de grandes
cantidades de dinero en efectivo y porque puede agilizar los pagos de los
clientes y evitar las filas”.
Eso
significa que llegará el momento en que se haga una inversión en aparatos que
reconozcan la tecnología NFC en los puntos de venta.
Carl
Tsukahara de la empresa Clairmail, que suministra soluciones de banca de
telefonía celular, indicó que la flexibilidad del NFC podría motivar a los
consumidores a que atraviesen la puerta.
La
tecnología detrás de Google Wallet se basa en que el celular “habla” con otro
dispositivo por medio de redes inalámbricas.
“El
valor va más allá del pago. Tiene que haber una motivación para que el
consumidor use (esa herramienta) y para que el comerciante equipe su tienda con
los aparatos necesarios”.
“Y
ese valor viene dado por el valor que rodea al pago en sí mismo. La recepción
electrónica podría ser un ejemplo. La posibilidad de obtener ofertas por la
ubicación geográfica de tu celular. Imagina que entras a una tienda e
inmediatamente, gracias a tu teléfono, te llegan ofertas y las puedes
aprovechar en el punto de venta”.
Michelle
Janes de Visa está de acuerdo. El gigante de las tarjetas de crédito tiene su
propia tecnología de billetera móvil, que comparte con Google e Isis.
Visa
ya usa un servicio de ofertas en tiempo real que está atado a sus tarjetas.
“Vemos que las oportunidades que ofrecen los teléfonos celulares va mucho más
allá que sólo hacer los pagos en los puntos de venta”, indicó la experta. “Los
beneficios de un dispositivo dinámico como un celular incluyen la posibilidad
de añadir servicios adicionales”. “Por eso, Visa tiene servicios de alertas y
ofertas que complementan el pago”.
Jason
Reese, director de pagos a través de celulares de la empresa Everything
Everywhere, señaló que han empezado a ver más y más minoristas adoptando la
tecnología. “Por ejemplo McDonalds la está introduciendo en 1.200 de sus
tiendas en el Reino Unido. Estamos empezando a ver cada vez más minoristas a
bordo”. “Una vez teníamos a los minoristas interesados, los consumidores
también se interesaron y nos dispusimos a crear las condiciones para el
mercado”.
Alertas de seguridad
Phil
Lieberman, director de la empresa Lieberman Software, cree que la tecnología
presenta un riesgo significativo para los consumidores. “Pienso que es una
locura”, indicó. “A mí realmente me encanta la tecnología, la mayoría de las
veces creo en ella y el tema de la seguridad es el negocio en el que mi
compañía se mueve”. “Es posible crear soluciones seguras, pero hay una viejo
adagio que dice: no arregles lo que no está roto y la tecnología debería hacer
la vida mejor y más segura. No estoy seguro cómo esta tecnología crea un
ambiente más seguro”.
Lieberman
cree que debido a que los chips pueden ser programables, el camino queda
despejado para los hackers. El
experto hace énfasis en que la tecnología necesita convertirse en una opción
ampliamente probada antes de que se convierta en un objetivo que realmente
valga la pena. “Las tarjetas de crédito son fabricadas en instalaciones de alta
seguridad. Cuando el número de la tarjeta se imprime, se quema un fusible en la
tarjeta que la hace a prueba de manipulaciones. Eso significa que la tarjeta no
puede actualizarse nunca más”. “En este tipo de tecnología, ellos hablan de ir
programando en el aire”. “Una de las cosas que me preocupa es que el camino de
la programación con miras a la billetera (móvil) está abierta”.
El
doctor Siva Narendra es el presidente de Tyfone, una compañía que ha creado
tecnología que le permite a las instituciones financieras programar chips NFC
por métodos inalámbricos. Él no ve ningún problema que afecte la seguridad. “Si
esas condiciones de seguridad no son suficientes, no hay seguridad hoy en día
que sea suficiente”. “Hay dos formas de manejar la seguridad. Guardas el
algoritmo de cómo comunicar un secreto o dejas el algoritmo abierto y retienes
las llaves digitales que permiten acceder a ese secreto”. “La información de
todo el planeta se mantiene segura gracias a que se guardan las llaves
digitales. Así es como los chips de las tarjetas inteligentes funcionan hoy en
día. Esas llaves digitales pueden continuar siendo un secreto y puedes
manejarlas a distancia a lo largo de su ciclo de vida”.
El dinero pin
Para
Andy Kemshall, jefe del área de tecnológica de la empresa SecurEnvoy, la
preocupación
debe apuntar a la autenticación.
Para
pagos pequeños, algunos sistemas que no requieren que el dispositivo entre en
contacto con ningún otro aparato, tampoco necesitan que se ingrese un número o
un pin.
“Si
alguien roba tu celular, quien lo tenga puede empezar a usarlo para micropagos
o para conectarse. Ese segundo factor, debemos tenerlo en cuenta”.
Pero,
a diferencia de Lieberman, considera que la billetera móvil no es tan mala
idea.
“Si,
sin embargo, el sistema para los micropagos, donde reside el segundo factor, se
mantiene, nos preguntamos si la lógica del celular debería ser equivalente a la
de la tarjeta de crédito”. “Si la respuesta es ‘sí’, sería un dispositivo
ideal”.
La
jefa de innovación de Visa Europe, Sandra Alzetta, indicó que todas las pruebas
de seguridad se han hecho. “Hemos sometido el sistema a bastantes pruebas de
seguridad y revisiones de riesgo en nuestros laboratorios, donde el trabajo de
los expertos es irrumpir en él”. “¿Hay algo 100% seguro? No creo que algo así
exista. ¿Sirve para lo cual fue hecho? Totalmente y tiene que ser así”, indicó.
Y,
como señala el experto en dinero a través de telefonía celular de Monitise,
Richard Johnson, NFC no es la única opción. “Las billeteras móviles no tienen
que tener NFC. PayPal está demostrando que no depende de esa tecnología”. “NFC
es sólo una tecnología. El punto está en la habilidad de las personas para
hacer propuestas convincentes a partir de ella”.
Fuente:
BBC
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